浅谈商业银行信用卡套现现象及治理措施开题报告

1. 研究目的与意义

伴随着信用卡市场规模的迅速攀升，信用卡套现风险也如影随形。

#8220;信用卡套现#8221;是指持卡人不是通过正常合法手续（atm或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

由于信用卡用户有最高56天的#8220;免息消费#8221;期，信用卡套现使得持卡人在获得现金的同时规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息贷款，极具诱惑力。

2. 研究内容和预期目标

以我国信用卡使用合法化路径为基点，描述我国信用卡套现现象的发展概述；研究我国信用卡套现的方式以及信用卡套现现象产生的影响和危害；通过分析法和比较法分析出出现信用卡套现现象猖獗的原因；通过建立健全法律制度防范信用卡套现现象的产生，完善信用卡发展的市场。

提出关于治理信用卡套现现象的对策与建议，着重把信用卡套现现象往合法性、健康性方向发展。

3. 国内外研究现状

近年来，随着信用卡市场的发展，信用卡套现的现象也急剧增加，国内外对其现象都进行了一些研究在我国的信用卡套现现象中，付玉丹（2012）提出信用卡套现行为主要表现在两个方面：一是用信用卡帮他人消费刷卡买单，不仅可以增加持卡人的信用卡积分，而且还可以获得购物者返还给持卡人的现金，完成信用卡套现；二是持卡人与套现商户合作进行套现行为'持卡人通过付给现实或网站商家、#8220;贷款公司#8221;、#8220;中介公司#8221;等手续费的方式进行套现。

实际操作一般是利用商家的pos机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，套现商户再当场付给持卡人现金，持卡人则付给商家套现手续费。

胡斌、胡锐（2010）认为信用卡套现暴露出的问题有信用卡滥发、pos机管理不善、信用体系不全、相关法律法规滞后或缺失。

4. 计划与进度安排

主要分为五部分：1.介绍信用卡套现现象的含义，描述我国当前的现实情况；2.概述信用卡套现的方式种类有哪些；3.研究信用卡套现现象产生的影响和危害以及对商业银行的风险影响4. 用分析法和比较法去探讨信用卡套现现象猖獗的原因；5.提出解决信用卡套现现象的对策和建议，完善信用卡市场。

5. 参考文献

[1]付玉丹. 基于套现行为对商业银行信用卡风险管理的探究[J].当代经济，2012.[2]朱辉. 关于商业银行信用卡套现现象的思考[J].现代经济信息，2013.[3]胡斌，胡锐. 信用卡套现的特征分析与防范对策[J].商业时代，2010.[4]侯艳蕾.对我国信用卡非法套现的理性思考[J].现代财经，2010.[5]沈彬. 浅析信用卡套现行为与治理措施[J].金融天地，2012.[6]王亮.论我国信用卡套现行为的法律规制[C].北京交通大学，2012.[7]王晨.韩国信用卡危机对我国信用卡产业发展的借鉴[J].经济研究,2010.[8]杜璐璐.我国信用卡欺诈风险现状研究与对策[C].暨南大学，2012.[9]Gau,W.C.Bayesian.Modeling of Credibility in Actuarial Applicationg[M].Boston University Graduate School of Arts and Sciences,2012.[10] Schmalensee,R.Payment systems and interchange fdds[J].Journal of Industrial Economics,2011.