商业银行操作风险成因与防范对策开题报告

1. 研究目的与意义

近年来，随着金融创新的加速以及信息技术的发展与应用，银行在国民经济发展中的作用越来越重要，银行业面临的环境日趋复杂，发生了一系列令人震惊的操作风险损失事件，给金融机构带来巨额亏损。有人说，风险看不到摸不着，但对商业银行却是隐藏的杀手。它无时无刻不在影响着商业银行的业务经营，推动银行业不断完善和提高自身管理水平。商业银行蕴藏的各类风险中，信用、市场和操作风险是最为主要的三个风险因素。目前我国商业银行在构建风险防范管理体系时，往往存在重信用和市场风险、轻操作风险的问题。

操作风险长久以来一直困扰着银行业的健康发展，每年我国商业银行系统所发生的操作风险案件对银行业都会带来经济上和信誉上不可弥补的负面影响，特别是近年来，社会上发生了许多和操作风险有关、数额巨大、社会影响恶劣的金融风险案件，为商业银行风险防范尤其是操作风险治理提了醒、敲了警钟。

2. 研究内容和预期目标

操作风险已成为商业银行当前面临的主要风险之一，危害巨大使人触目忧心。绝大部分案件在银行营业网点操作环节管理失控产生。目前，无论是金融方面的从业机构还是相应的监管部门、都开始史无前例的加强对操作风险的关注及控管。与此同时，学术界、金融业界机构、监管机构都开始探讨如何降低业务流程及管理方面的操作的风险，从而降低损失。因此，对商业银行的操作风险的防范已经刻不容缓。

从商业银行面临的操作风险及现实情况来看，我国商业银行亟需解决的问题有：

1.风险管理体系欠缺

3. 国内外研究现状

（一）国外研究现状

andrei tinca认为操作风险是遭受潜在经济损失的可能，损失可能来自于内部及外部事件，宏观趋势以及不能为公司决策机构和内部控制体系，信息系统，行政机构，道德准则或其他控制手段和标准所发现并阻止的变动。

卡罗尔（2006）认为对于商业银行和金融机构来说，操作风险是实际工作中的一个重要而生动的议题。金融机构的数据多为高频率，小损失事件的数据，因此在评估操作风险时，业界互相借用数据十分重要。与公司的信用风险与市场风险的外生性不同，操作风险是内生的，他依赖于公司系统的结构，效率和控制能力。

巴塞尔协议在新资本协议中认为操作风险是由于不完善或有问题的内部操作过程，人员，系统或外部事件而导致的直接或间接的损失风险。在第三次修正中认为操作风险是由于不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成的损失。

4. 计划与进度安排

一．撰写方案

1．阐述研究的目的和意义

2．阐述国内外对于商业银行操作风险的定义

5. 参考文献

[1]david porter.basel:hevalding the rise of operational risk[j].computerfround amp;security,2003,(6):12-19.

[2] british banker, association, draft bba standard operational risk loss categorization format[j] 2000: 45-47

[3] baselcommitteeonbankingsupervision,soundpracticesforthemanagementandsupervisionof operational risk[m],2010：40-42